理财目标 配置家庭预备金、宝宝生养费和教育金。 基金定投储备宝宝教育金 合理的预备金范围为3-6个月的支出。考虑到张太太已怀孕5月,家庭开支会增加,因此建议配置6个月的家庭支出作为家庭预备金,因此将40万的存款提取7万作为流动性资产,其余作为投资资产。其中2万可投资货币型基金,每日计算收益,赎回通常2个工作日即可到账,具有良好的流动性。其余5万元,建议投资现金管理类理财产品,产品投资期限较为灵活,属低风险,适于投资。 张太太已怀孕5个月,目前需要准备宝宝的生育费用大约3万元,而宝宝出生后,家庭的生活支出将增加2万元左右。且日后宝宝的教育金费用也是一笔不少的数目,建议家庭每年提取1万元进行基金定投,作为宝宝将来的教育金费用,若按照年化收益率5%测算,到宝宝18岁时可储蓄资金大约28万元,这笔资金可作为宝宝未来的大学学费。 理财目标 在明年内进行商铺投资,约100万左右。 |